不要怀疑,农村养老超划算!
差别非常大。
上海最高,能达到1300块,北京有887块,深圳分户籍年限,高的能有513块。
而四川,云南,辽宁等地,也就100来块...
不过,得说明一下,
表格里的基础养老金是各省公布的最低标准。
各个城市可以自主调节往上加,但不能往下调。
譬如江苏,浙江,虽然公布的基础养老金也就180多块,
但下属很多城市的基础养老金,都远高过这个数。
甚至同一个城市,不同的区,也可能存在差异。
总之,经济越发达的地区,往往越高。
另外,大部分城市对年纪越大的人,还有缴费期越长的人(超过15年缴费年限)还有额外奖励,
也会导致领取比表格里的数字高一些...
下面我们来算一下,怎么交居民养老更划算。
以深圳和四川为例👇
假设深圳的小明和四川的小花,
今年都60岁,要开始领退休金。
他们过往都以最低档交居民养老,交了15年。
那么小明的个人账户累计有:
(180+30)✖️15=3150块。
他每月可以领:3150➗139≈23块,再加上深圳的基础养老金513块,合计536块/月。
一年就能领6432块。
他15年累计才交了2700块而已。
不仅一年回本,还翻了2.4倍,不用算,就知道超划算。
那小花呢,因为四川基础养老金低,只有105块。
她每月养老金=(200+40)✖️15➗139+105=131块。
一年可以领取1572块。
看着不多,但算收益率依然很高。
小花领取到70岁,IRR就能达到13.44%。
我还对比了交最高档,年轻人交等不同情况的收益。
如下图👇
结论是:
1.经济越发达的地区,基础养老金越高,越划算;
2.年纪越大的人买,能越早领取养老金,越划算;
一些地方还支持一次性补交的,不要犹豫,赶紧补交。
3.交最低档,最划算,收益率最高;
不管是在哪个城市,不管是年轻人交,还是老年人交。
交最低档都很划算。
收益率都秒杀所有商业养老险。
当然,不是建议所有人都去交最低档。
虽然收益率最高,但交得少,领得也少。
老人,特别是经济发达地区的老人,手里有余钱,可以考虑多交一些,退休后也领得更多。
因为领取比较快,算收益率,也还不错。大概率都比自己买商业养老险划算。
年轻人,则不太建议按最高档交。
表格最后一列,是我测算的30岁小花,按最高档每年6000块,交15年的情况,
等她60岁退休,领取到70岁,IRR只有0.66%。
领取到80岁,也只有2.3%...
收益率还比不过一些优秀的商业养老金,譬如我写过的复保家的俩产品。
年轻人养老,选择交居民养老低档+商业养老金组合可能更优。
当然,以上计算比较简单粗暴。
因为没法估算个人养老金账户每年生息的部分,基础养老金每年会增长多少,还有退休年龄将来会不会延迟...
所以,数字肯定不够准确。
但结论没啥大问题,供大家参考。
话说今天的推送,工作量巨大。
要扒拉各个城市的数据,要计算各种收益率...写得我头晕眼花。
大家不点个赞,不转个发,说不过去呀。
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